ウェルスナビには、長期投資を支援する「長期割」というプログラムがあります。誰でも使うことができ、必要なのは50万円以上のお金と長期的な時間だけです。
ウェルスナビは、運用実績の良さだけではなく、このようなプログラムやキャンペーンも優れていますので、ウェルスナビをご利用の方は、キャンペーン情報なども漏れないように確認することをおすすめします。
今回の記事では、ウェルスナビの「長期割」のプログラムを内容を解説してきます。
ウェルスナビ株式会社のサービスサイト（https://www.wealthnavi.com）を参照して、解説記事を執筆させていただいてます。ご承知おきください。
長期割の特徴
「長期割」は、「WealthNavi」を続けた期間と運用金額に応じ、6ヵ月ごとに手数料の割引が拡大するプログラムです。
『長期割』はNISA口座にも適応され、NISA口座であれば最大0.594〜0.660%まで、手数料を下げることが出来ます。
| 口座の種類 | 通常の手数料 | 長期割適応後の手数料 |
|---|---|---|
| 通常の口座・旧NISA口座 | 1.1％ | 最大0.99％ |
| 新NISA口座 | 0.693〜0.733％ | 最大0.594〜0.660% |
200万円以上の運用で割引幅が2倍
『長期割』の割引幅は長期割判定額によって異なり、「50万円以上」なら0.01％、「200万円以上」なら0.02%を割り引きます。
| 長期割判定額 | 6か月毎の割引額 |
|---|---|
| 50万円以上 | 0.01％ |
| 200万円以上 | 0.02％ |
長期割の注意点
『長期割』の注意点として、出金をすると長期割期間がリセットされてしまうという点があります。割引の開始後に出金した場合は、翌月から手数料は割引の開始前（1.00％）に戻ります。
出金して「長期割期間」が終了した後でも、1日時点で長期割判定額が50万円以上あれば、再び「長期割期間」が開始されます。
長期割の一例
50万円を入金した後、出金せずに6ヵ月経過すると、7ヵ月目より、手数料を0.99%にします。9ヵ月目の判定の後に出金すると、10ヵ月目より手数料を1.00%に戻ります。その後、10ヵ月目の間に20万円を追加入金し、かつ出金せずに6ヵ月経過すると、17ヵ月目より手数料は0.99%になります。
長期割の確認方法
ご自身の長期割期間と割引き幅は、お客様のホーム画面で確認することが出来ます。
＜ブラウザ版のホーム画面＞
＜アプリ版のホーム画面＞
長期割でどれくらい金額が変わるのか
ウェルスナビの『長期割』の効果を検証するため、以下のパターンで長期割があるパターンとない場合のパターンを比較します。
＜200万/積立無し/年利5％の手数料と評価額＞
| 長期割なし（手数料1％） | 長期割あり | |||
| 手数料 | 評価額 | 手数料 | 評価額 | |
| 1年目 | 21,000 | 2,079,000 | 20,790 | 2,079,210 |
| 10年目 | 29,760 | 2,946,286 | 26,988 | 2,971,679 |
| 20年目 | 43,841 | 4,340,301 | 40,161 | 4,422,130 |
| 30年目 | 64,585 | 6,393,885 | 59,763 | 6,580,532 |
| 長期割なし （手数料1％） | 長期割あり | |||
| 手数料 | 評価額 | 手数料 | 評価額 | |
| 1年目 | 21,000 | 207万 | 20,790 | 207万 |
| 10年目 | 29,760 | 294万 | 26,988 | 297万 |
| 20年目 | 43,841 | 434万 | 40,161 | 442万 |
| 30年目 | 64,585 | 639万 | 59,763 | 658万 |
＜1,000万/月3万積立/年利5％の手数料と評価額＞
| 長期割なし（手数料1％） | 長期割あり | |||
| 手数料 | 評価額 | 手数料 | 評価額 | |
| 1年目 | 108,465 | 10,738,035 | 107,380 | 10,739,120 |
| 10年目 | 190,307 | 18,840,409 | 172,467 | 18,990,527 |
| 20年目 | 321,855 | 31,863,597 | 294,183 | 32,392,841 |
| 30年目 | 515,643 | 51,048,617 | 475,308 | 52,336,705 |
| 長期割なし （手数料1％） | 長期割あり | |||
| 手数料 | 評価額 | 手数料 | 評価額 | |
| 1年目 | 108,465 | 1,073万 | 107,380 | 1,073万 |
| 10年目 | 190,307 | 1,884万 | 172,467 | 1,899万 |
| 20年目 | 321,855 | 3,186万 | 294,183 | 3,239万 |
| 30年目 | 515,643 | 5,104万 | 475,308 | 5,233万 |
短期的かつ少額の運用だと、長期割の恩恵がわかりずらいですが、30年目にもなると数千円単位で変わってきます。
長期割の条件は、一定金額以上を運用するだけで、放っておいても勝手に長期割が適応されますので、ウェルスナビをお使いの方は、少しでも早く50万円を目指したいところです。
投資を成功させるためには
投資を成功させる心構えについてを、ウェルスナビのコラムで書かれていました。気になる方はそちらの記事もご覧になってみてください。
長期ポイントの３つのポイント
長期投資を成功させるための考え方
・利益確定は行わなくてよい
・短期的なマイナスのリターンは受け入れる
・積立投資で心理的な罠を回避する
まとめ
ウェルスナビの『長期割』の条件は一見難しそうに見えますが、積立投資を続けて入れば条件をクリアすることができるでしょう！
私も、知らず知らずのうちに長期割期間に突入していて、現在では2段階目（0.02％）に突入していました。上限までには後5年程かかりそうですが、出金の予定もありませんので、放っておくだけで達成できるでしょう！
もし、出金の回数が多く長期割が使えないのであれば、ウェルスナビが提携している企業とのサービス【Wealth Navi for ○○】もおすすめです。クレジットカード払いやポイント還元など特典が付いているサービスもありますので、ウェルスナビを有効に活用できるものを選びましょう。
ウェルスナビの『長期割』の条件は一見難しそうに見えますが、積立投資を続けて入れば条件をクリアすることができるでしょう！
私も、知らず知らずのうちに長期割期間に突入していて、現在では2段階目（0.02％）に突入していました。上限までには後5年程かかりそうですが、出金の予定もありませんので、放っておくだけで達成できるでしょう！
もし、出金の回数が多く長期割が使えないのであれば、ウェルスナビが提携している企業とのサービス【Wealth Navi for ○○】もおすすめです。
クレジットカード払いやポイント還元など特典が付いているサービスもありますので、ウェルスナビを有効に活用できるものを選びましょう。
