日本で最初のロボアドバイザー！THEO［テオ］をわかりやすく解説

2016年に初めてロボアドサービス「お金のデザイン」社のTHEO［テオ］をご存じでしょうか？運用者数13万人の30～50代に人気なロボアドです！

THEO［テオ］利用者の6割が投資経験の無いと答えていますが、3年以上投資を続けた方は9割がプラスのリターンになるという投資初心者でも結果を残せる全自動ロボアドとなっています。

今回の記事では日本で最初のロボアド、THEO［テオ］をわかりやすく解説していきます。

THEO公式サイト(https://theo.blue)を参照して、解説記事を執筆させていただいてます。ご承知おきください。

THEO［テオ］の運営会社情報

THEO［テオ］は、株式会社お金のデザインが提供する日本で最初の投資一任型のロボアドバイザーです。

THEO［テオ］の強み

強み① 徹底的な分散投資

THEOは、約30種類のETF（上場投資信託）への投資により、20,000銘柄以上へ分散投資を行っております。ETFの銘柄の中には、アップルやアマゾンなど、誰もが聞いたことのある企業がたくさん含まれています。

分散投資をすることで投資リスクの低減を図っています。

※企業名は投資対象ETFの組入銘柄の一例です。

強み② オーダーメイドのポートフォリオ

申込時に簡単な質問に答えます。

その回答を基に、231通りの中から利用者に最適なポートフォリオを提案します。

強み③ 自動で年齢に応じた資産配分に調整

THEOは年齢に応じて、資産配分を自動でリバランスします。20～30代では株式の多めなポートフォリオになり、年齢が上がるにつれて債券の割合を増やして保守的な資産配分に調整します。

一般的なロボアドは、最初に決めたリスク許容度で運用し続けます。ポートフォリオを変更しない限り、資産配分は変わりませんので、定期的な管理が必要になってしまいます。

てるとしが思うのTHEO［テオ］の強み

私が、THEOが優れていると思う点は、231通りもあるポートフォリオです。
一般的なポートフォリオは、1~5種類程度しかありませんが、THEOは231通りもあるので、利用者の状況や希望に沿ったポートフォリオを提案してもらえます。

投資は「100％損をしない！」とは言えません。仮に一時的に損をしても、投資を続けることができるリスク許容度が設定され、最適なポートフォリオが選ばれます！

長期投資を続けるコツは、自分のリスク許容度で投資をすることです！

THEOのサービスまとめ

【投資のトリセツ】231通りのポートフォリオから選ぶ『THEO』解説まとめページ 運用者数2016年に初めてリリースされたお金のデザイン社の『THEO［テオ］』は、運用者数13万人の30～50代に人気なロボアドです！このページでは、THEOの解説記事を取りまとめたページとなっています。

サービスの特徴

4つのリバランス機能

THEOは4種類のリバランス機能があります。市場の動きによってバランスが変わってしまった投資配分を元のポートフォリオに戻す「リバランス」や、投資配分や投資すべきETFを見直す「リアロケーション」が自動で行われます。

運用方法を決める際、「THEOにおまかせ」と「自分でカスタマイズ」を選択することができます。
「THEOにおまかせ」を選択された場合、追加で「リクリエーション」「リプロファイリング」も行い、ポートフォリオがお客様に適した状態に変更してくれます。

＜リバランスの種類＞

初心者は「THEOにおまかせ」にして、全部任せてしまいましょう！

既に保有の株式と合わせたリスク調整機能

利用者がすでに保有している株式をTHEOに登録することで、保有株式と合わせた時に最適になるようなポートフォリオを調整する。利用者の資産全体でのリスク管理が行えます。

NISA対応

THEOとしては新NISAを利用することはできませんが、お金のデザインが設定するリスク調整機能を活用すれば非課税制度をうまく利用できます。

THEOで新NISAは使えないので、別のところで新NISAを使って運用しながら、リスク調整機能でバランスをとることで、利用者に合ったポートフォリオに近づくような運用が行えます。

使えないわけではないですが、少しめんどくさいですね・・

THEO［テオ］の実績

THEOの運用実績

サービス開始した2016年から約7年運用を続けたら、預金し続けた時と比べ約185万円の差が生まれていたという結果が出ました。手数料を差し引いても利益率が5％以上あるので、資産運用としては十分と言えるでしょう。

サービス開始した2016年から約7年運用を続けたら、預金し続けた時と比べ約185万円の差が生まれていたという結果が出ました。

手数料を差し引いても利益率が5％以上あるので、資産運用としては十分と言えるでしょう。

頭金100万円入金、積立3万円積立した場合

THEO

評価額：約555万円
（年率8.03％想定）

積立設定をして放っておくだけで
185万円の差が生まれる！

銀行預金

評価額：約370万円
（年率0.01％想定）

頭金100万円入金、積立3万円積立した場合

積立設定をして放っておくだけで
185万円の差が生まれる！

THEO

評価額：約555万円
（年率8.03％想定）

銀行預金

評価額：約370万円
（年率0.01％想定）

THEOのパフォーマンス実績

＜3年以上運用すると9割がプラス＞

投資をしていると、相場の影響や入金のタイミング等により損益がマイナスになることはよく起こります。
一方で、お客さまの実績をみると、3年以上運用を続けた場合はほとんどの利用者がプラスの損益となっています。
そして、長期で運用されているお客さまほどリターンが安定していることがこの図を見てわかります。

投資をしていると、相場の影響や入金のタイミング等により損益がマイナスになることがあります。
一方で、お客さまの実績をみると、3年以上運用を続けた場合はほとんどの利用者がプラスの損益となっています。

そして、長期で運用されているお客さまほどリターンが安定していることがこの図を見てわかります。

THEOの利用者数

サービスが開始して7年が経過して順調に利用者を増やしています

サービスが開始して7年が経過して
順調に利用者を増やしています

13万人利用中!

THEO［テオ］の手数料

ロボアド手数料を含む総コスト

THEOの手数料は年率1.1％ですが、運用を開始した最初の月は手数料が無料となっています。

手数料割引プログラム

THEOは、預り金の多いユーザーに対して、一定の条件を満たせば手数料の割引が行われる『手数料割引プログラム』を行っております。

割引対象は預り金の条件を超えた一部分だけであり、全額割引になるわけではないので注意が必要です。

初期費用

最低投資額

最低投資額が1万円なのは、お手軽で初心者にとって始めやすい金額設定となっています。

積立設定

THEO積立では、毎月6日、12日、20日、26日の4つの引落し日から選択いただけます。引落し日に、指定の銀行口座から積立額が引落され、THEOへの入金は3営業日後となります。

積立日

06日
12日
20日
26日

おすすめサービス

THEO+［テオプラス］のおまかせ資産運用サービス

THEO［テオ］は様々な企業と提携を組み、ポイントやマイルなどを貯めるサービスなどを展開しています。dポイントを再投資することも可能ですので、ぜひ有効活用したいところです。
※THEO/THEO+ はお客さま1人につき1契約です

ポイントやマイルを貯めたい方におすすめ

ドコモユーザーにおすすめ。運用資産額に合わせて毎月dポイントがもらえる。

　 THEO+ docomoの解説記事はこちら

JALのマイルを貯めている方におすすめ。運用資産額に合わせて毎月マイルがもらえる。

ご利用中の銀行・証券会社等と連携したい方におすすめ

月1万円からの積立で、提携金融機関のATM出金手数料が無料に。

スマホアプリ「Wallet+（ウォレットプラス）」内で残高確認や手軽にポイント投資のお取引が可能。

THEO［テオ］申込みの流れ

WebからTHEOの口座開設を行うことができます。本人確認書類などを用意することで、申し込みはオンラインで完結します。早ければ最短2営業日でTHEOをスタートできます。

＜THEOを始める為の3ステップ＞

1.まずは無料診断（最短1分）

5つの質問に答えて資産のシミュレーションを行います。

2.Webから口座開設の申し込み（最短2営業日）

お金のデザインの提携金融機関にて証券口座の開設を行います。スマホなら最短2営業日、パソコンなら最短4営業日でお申込みが完了します。

3.ご入金で資産運用がスタート

THEOの申込み完了後は、入金するだけで運用スタート！

1.まずは無料診断（最短1分）

5つの質問に答えて資産のシミュレーションを行います。

2.Webから口座開設の申し込み（最短2営業日）

お金のデザインの提携金融機関にて証券口座の開設を行います。スマホなら最短2営業日、パソコンなら最短4営業日でお申込みが完了します。

3.ご入金で資産運用がスタート

THEOの申込み完了後は、入金するだけで運用スタート

まとめ

4つのリバランスでリスク管理が優れている

損失を最低限に抑えるために、4種類のリバランスを行っている。

積立額が増えることで恩恵が増す手数料割引プログラム

100万円以上の預り金で手数料が割引になるプログラムがある。

THEO+［テオプラス］を活用して、ポイントやマイルを貯めよう

ポイントたマイルが付与されるサービスや、銀行の手数料が無料になるサービスが存在します。

4つのリバランスでリスク管理が優れている

損失を最低限に抑えるために、4つのリバランスを行う

積立額が増えると恩恵が増す手数料割引プログラム

100万円以上の預り金で手数料が割引になる

THEO+を活用してポイントやマイルを貯めよう

ポイントの付与や、手数料が無料になるサービスがあります

日本で最初に出来たロボアドサービスということもあって、初心者が使いやすい機能が追加されています。
全体的なサービス設計はウェルスナビに近いものがありますが、4種類のリバランスでリスクを管理する点は、他のロボアドに負けない強みと言えるでしょう。

様々な会社と提携を組むことで、ポイントをためることが可能となりました。今後も提携する企業が増えれば、サービスの幅も広がっていくでしょう。ぜひ、今後のTHEO［テオ］の展開も注目していきたいと思います。

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